B端C端齐发力银行求解信用卡存量窘境

　　来历：北京商报

　　原标题：B端C端齐发力 银行求解信用卡存量窘境 来历：金融商场

　　“信用卡冲卡量”“许多批卡，最高20万元”“现在只需求带上身份证就可以处理最低3万额度的信用卡，从速来吧、免年费！”3月19日，北京商报记者注意到，在新冠肺炎疫情影响下，线下信用卡展业和买卖量近乎阻滞，各家银行均敞开了把戏“自救”。在线上瞄准C端加大推行量继续获客，线下则在协作方向上考虑全行事务，凭借优质资源帮扶B端商户。阅历了几年的高速增加，信用卡事务已进入存量竞赛年代，在实体经济下行压力和疫情“冲击波”的影响下，剖析人士以为，未来商业银行将会面对经济冲击带来的不良率进步问题，应进步预判才能，做好应对办法。

　　“转战”线上抢占C端用户

　　一季度本来是各行各业喜迎开门红的好时机，但在疫情的影响下，这样的等待沦为空想。远在湖北荆州阻隔的柳林（化名）现已在家宅了两个月，“小区都封了，快递也进不来，强忍住全部不必要的网购，两个月信用卡如同才花了200元，首要仍是交电费”。

　　疫情之下，用户的“佛系”消费让银行信用事务遭到冲击，银行也敞开了新一轮“自救”，在各大短视频途径树立账号，进行信用卡的引荐和展现，通过线上方法补偿线下买卖的困难。例如，中国银行、光大银行、中信银行等银行视频的主角根本都是银行的作业人员，不少客户经理通过短视频来树立自己的个人品牌，粉丝量从几千到几十万不等。

　　本来首要依托线下途径出售的中小银行，也开端拥抱互联网自动加强线上运营才能。“家明表哥”是东莞农商行的一位信用卡金牌出售，在疫情期间，他通过制造信用卡主题系列情景剧的方法将该行信用卡推行事务做得风生水起，许多用户便是通过社会化媒体看到他极具个人特色的短视频而承受了他的信用卡服务。

　　这样的新生代营销方法也将成为银行信用卡推行事务未来发力的要点。信用卡商场资深研讨人士董峥表明，短视频为信用卡营销拓荒了一个新的途径，从中看到了发卡银行在信用卡事务的理念上有了斗胆的创新和与时俱进的认识。可是使用短视频做信用卡营销，就要考虑到要用什么内容、方法来招引用户，需求深入研讨和揣摩卡友心思，以及本身定位。假如仅仅是把办卡、用卡的流程、内容简略地让职工在视频中正襟危坐地朗诵，这与实在的内容视频化创造相去甚远。

　　预售举动撮合B端商户

　　疫情以来，批发零售、住宿餐饮、物流运送无疑是受影响最严峻的职业，许多商户无法正常运营，一些现已开业的商户，也开端转阵线上，紧缩运营规划。银行也在这场战“疫”中进行了新的测验，开发B端商户资源。

　　“跨越者联盟”是招商银行信用卡App推出的一次全新测验，其中心意图便是助力餐饮、轿车、电商、电影等各个领域的10万多个协作伙伴赶快复苏。招商银行信用卡相关担任人在承受北京商报记者正常采访时表明，在疫情的特别布景下，为了实在助力餐饮协作伙伴康复决心和成绩，招商银行信用卡提出一种新式商业形式：对商户端完成“预售+引流+补助+复购”循环形式，对用户端完成“快捷+实惠”良性形式。具体来说便是，选用预售形式提前为商户确定买卖，完成引流；一起给予用户必定的补助，然后带动复购。

　　广发信用卡也联合很多品牌餐饮商户建议“作业餐安心送”方案，供给从餐厅厨房直达办公室的送餐服务，衔接商家和企业单位，处理互相需求，共抗疫情，旨在协助处理复工企业的吃饭难题，一起又协助餐饮商户渡过难关，削减丢失。据了解，现在该方案已在上海、广州首先落地，也已在北京地区打开。

　　一位国有大行信用卡从业人士告知北京商报记者，事实上，信用卡事务从发打开端就有广泛协作的B端商户，但首要拓宽的仍是C端用户途径，现在用户对信用卡需求简直饱满，在C端盈利渐退之后，服务于B端商户也成为银行发力的新方向。

　　麻袋研讨院高档研讨员苏筱芮向北京商报记者表明，这种B端的事务切入，一方面可以招引到C端用户，通过性价比较高的预售方法加快速度进行开展事务；而另一方面，则可以终究靠靠拢餐饮职业资源，为餐饮的复工复产、重焕活力供给有利关键，是一种双赢行动。

　　存量竞赛年代银行压力倍增

　　信用卡事务在通过近几年的高速增加后已进入存量竞赛年代，想要锋芒毕露唯有移风易俗投合用户和商场的需求。事实上，在实体经济压力和金融强监管方针下，2019年商业银行就开端自动调整战略，对信用卡的展业不再那么急进。2019年上市银行中报发表之时，单个银行就曾呈现新增发卡量减速、在册卡数呈现负增加等稀有景象，而这样的现象在2019年四季度现已演化成为职业全体趋势。

　　依据央行最新发布的《2019年第四季度暨年度付出系统运转整体状况》数据，2019年四季度，全国借记卡新发卡2.22亿张，环比下降4.26%；信用卡和假贷合一卡新发卡0.45亿张，环比下降15.95%。从2019年全年来看，信用卡和假贷合一卡在用发卡数量合计7.46亿张，同比增加8.78%，这一增速较2018年的16.73%已然大幅下滑。

　　“信用卡发卡量骤降首要仍是贷后端延伸到了贷前。”在苏筱芮看来，2019年下半年以来，贷后环境较为严峻，一来因为大环境原因，请求人资质有所下滑，二来第三方催收组织受严厉标准，逾期率逐渐上升，银行受此影响自动缩短。

　　不过，彼时部分银行发卡降速大多是出于自动调整的战略，在运营方向愈加重视精细管控危险，获取优质客户，进步服务质量。但是，在本年一季度疫情影响之下，银行则是被迫承受冲击。一位国有大行信用卡从业人士告知北京商报记者，在现在的状况下，银行必定要依据实在的状况下调新增发卡的方针。疫情冲击带来的信用卡发卡削减是永久性的，即便疫情完毕，也不会呈现较大规划的反弹。

　　疫情“冲击波”也让业界以为2020年一季度信用卡商场体现不容乐观，邮储银行高档经济师卜复兴直言，受疫情影响，年头以来的发卡量会呈现显着下滑。除了面签环节导致的发卡量下降压力，商业银行未来还将面对部分持卡人还款才能下降而引发的不良率进步的问题，商业银行要进步预判才能，做好应对办法。此外，线上付出融资手法的开展也会冲击传统信用卡事务的开展，商业银行要面向商场，紧盯同业，不断调整事务形式。

　　苏筱芮估计，新增发卡量还会进一步下滑，尤其是疫情期间，贷前无法线下展业，贷后催收端作业困难，再加上许多请求延期还款的客户，银行必然会在贷前端缩短阵线。

　　北京商报记者孟凡霞宋亦桐